Se você precisa consultar seu score e não sabe como, descubra tudo aqui neste Raio X Meu Score.
Perguntas que as pessoas geralmente fazem:
- Como sei qual é o meu Score?
- Por que é importante saber qual é o meu Score?
- Meu Score não muda, o que faço?
Embora seja um dos assuntos mais falados hoje em dia nos jornais, ou por educadores financeira, a princípio ainda existem muitas dúvidas sobre o Score. Mas afinal, o que Score, O que significa? E no que pode nos afetar financeiramente? Então vamos as respostas.
Primeiramente é importante esclarecer o que significa a palavra Score. Score é uma palavra vinda do inglês e sua tradução significa ponto, pontuação ou contagem. Dessa maneira pode-se dizer que é uma pontuação dada à determinada pessoa. Como assim?
Score é justamente a pontuação utilizada pelos birôs de crédito (tipo de empresa que registra o histórico pagador de uma pessoa) para detectar quem é bom pagador e quem não é.
É medido por meio do histórico de pagamento do consumidor nos últimos 12 meses. Score baixo do CPF é aquele que se encontra na faixa vermelha, entre 0 e 300 pontos.
Bem, nos próximos tópicos explicaremos qual o intuito desta pontuação. Antes de mais nada, sabemos que o consumo em geral da população sempre foi controlado por parte de financeiras para linhas de crédito, análise e informações, até mesmo para apoiar os negócios, liberar empréstimos por parte dos bancos, entre outros.
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No entanto, não eram todas as pessoas que tinham acesso a estes dados, desta forma o consumidor só tomava conhecimento ao fazer alguma compra parcelada, muitas vezes pelo crediário e este era negado.
Então saiba que com base no Score, vamos aqui neste artigo te ajudar a descobrir a importância e formas de movimentar o seu Score, onde pode utilizar o Score.
Veja abaixo:
Como sei qual é o meu Score
Vamos lá, como falamos acima o Score é uma pontuação dada com base em serviços de informações de crédito, que utiliza informações de adimplência e inadimplência de pessoas físicas para fins de decisão sobre crédito. Ou seja, meu Score nada mais é do que o comportamento referente aos pagamentos que faço.
A maneira que realizo a minha vida financeira, hábitos de consumo, como pago as minhas contas, tudo fica armazenado e cria um histórico.
Pode parecer sem importância, mas é deste histórico do Score de crédito que as empresas conseguem ter mais informações sobre você para fazer análise de risco de crédito. E desta maneira, determinar a que tipo de grupo pertence, que no caso, seria sua classificação. Mas como sei qual é o meu Score?
Antes estes dados eram restritos as empresas, mas agora podemos consultar e saber qual o nosso Score. A pontuação do Score pode variar de 0 a 1.000, sendo que 0 é para aqueles que possivelmente não conseguirão pagar a dívida, e 1.000 para aqueles que se pode dar alto crédito, e que possivelmente adiantem o pagamento da dívida.
Provavelmente deve estar se perguntando qual o seu score, então veja aqui três sites que auxiliam nesta consulta de Score.
- Após se cadastrar é possível fazer esta consulta com toda segurança, e de forma gratuita. https://www.serasaconsumidor.com.br/score/
- https://www.consultefacil.com.br/
- https://www.consultarscore.org/ – Essa é a consulta verifica a situação do seu CPF ou CNPJ de forma completa.
Saiba que se você tiver o Score que não aumenta, que não muda ou não sai do lugar, é possível reverter esta situação!
Continue lendo este artigo para mais orientações!
Por que é importante saber qual é o meu Score?
Acima explicamos o que é Score e como saber qual é o Score que temos. Aqui vamos falar sobre a importância de saber qual o Score.
Imagine que você foi à uma loja adquirir um produto e que ao solicitar cadastro, obteve a informação de que não seria possível prosseguir por ter pontuação baixa, por consequência o pedido foi negado, devido a Score baixo.
Outro exemplo, solicitou cartão de crédito, ou aumento do limite, e como resultado este serviço também foi negado, devido a pontuação não estar alta.
Viu como o histórico do seu Score de pagamentos pode influenciar no seu dia a dia?!
O seu Score pode ser consultado por redes de lojas, comércio, empresas de telefonia e TV, prestadores de serviços, financeiras, e empresas que fornecem créditos. Por isso, antes de mais nada, manter seu Score alto e em dia, auxilia em muitos aspectos e tornam as facilidades maiores.
E como funciona então está “avaliação” do meu Score?
Para isso são utilizadas as seguintes categorias de informações: comportamento de pagamentos, busca de créditos no mercado, financiamentos, cotações, pedido de cartão, ou aumento de limite.
Por outro lado, tem também o caso daquelas pessoas que pagam tudo em dia, e ainda assim podem ter Score baixo, ou Score que não muda. Sobre estas vamos falar mais no item abaixo.
Meu Score não muda, o que faço?
Como sinalizamos, conhecer o nosso Score é muito importante para saber a reputação e poder monitorar de forma que ele fique sempre melhor.
Mas se sua dúvida é meu Score não muda, o que faço? Daremos algumas dicas para melhorar este cenário. O Score independe da sua classe social, tudo vai depender se você é bom pagador. É um comparativo.
Sendo assim, se quiser ter um Score alto e saindo do lugar, siga estas orientações:
- Não faça muitas dívidas, prefira comprar à vista, e pague suas contas em dia.
- Outras dicas são: crie um histórico caso não tenha um. Mas como fazer isto?
- Se não tiver conta no banco, abra uma. Só não use o seu limite especial, pois essa conta será somente para movimentações e uma forma de registro.
- Se já tiver alguma dívida, primeiro pague-a para aí sim se preocupar com Score. Resolva uma questão de cada vez!
- Coloque contas no seu nome. Seja de água, luz, telefone, e não atrase o pagamento destas, pois isso diminui o seu Score.
Além de tudo isto, mesmo sendo bom pagador não é garantido que terá aprovação imediata de crédito, pois cada empresa avalia de acordo com seus próprios critérios, deixando até de consultar o Score no momento da negociação.
Finalmente, sugerimos aqui que veja este vídeo com algumas outras dicas de como melhorar o seu Score de crédito:
Qual o melhor aplicativo para acompanhar meu score e como usar?
Bem, existem várias maneiras inclusive já informamos dois aplicativos para fazer este controle.
Nos sites: https://www.serasaconsumidor.com.br/score/. Após se cadastrar é possível fazer esta consulta com toda segurança, e de forma gratuita.
Além deste modo, existem aplicativos, que vão além das informações disponibilizadas nestes sites, e ajudam de fato a manter e até dar instruções de como aumentar seu Score.
Mas qual o melhor aplicativo para acompanhar meu Score?
Assim como o site para consultar o Score, a mesma empresa disponibilizou um aplicativo para acessar suas informações. Veja o link:
- https://play.google.com/store/apps/details?id=br.com.serasaexperian.consumidor&hl=pt_BR (copie e cole no seu navegador)
Assim como este aplicativo ainda podemos citar a plataforma:
- https://www.meuscore.com.br/
Ao se cadastrar, os consumidores tendem a receber menos burocracia na negociação, já que o histórico é analisado juntamente com as políticas das empresas, podendo oferecer melhores condições de negociação e financiamento.
Onde utilizo o Score
Consequentemente, por não ser mais restrito somente às empresas, o Score de crédito pode ser acessado pelo consumidor. Porém, mesmo com uma pontuação baixa, ainda é uma barreira para aqueles que pretendem ir às compras. Mas afinal, onde utilizo meu Score?
Além das muitas maneiras de consultar o Score, existem os locais onde ele pode ser utilizado para analisar sua pontuação, como em redes de lojas, comércio, empresas de telefonia e TV, prestadores de serviços, financeiras, e empresas que fornecem créditos.
Como dito anteriormente, os consumidores são colocados em grupos de acordo com seu histórico, seguindo a seguinte classificação:
- Negativações, refere-se a pessoa com pendências negativas, em ação judicial.
- Consultas, que são empresas de crédito,
- Informações do Cadastro Positivo, caso tenha ele ativado, e ainda são consultados empréstimos, financiamentos, cartão de crédito;
Desta forma, é possível notar que é interessante aplicar as orientações do item Meu Score não muda, o que faço? Pois não sabemos o dia de amanhã e um Score médio ou alto pode facilitar alguma aquisição, ou até negociação.
É possível que o Score tenha zerado?
O Score é resultado da análise de informações já existentes em uma base de dados obtidos através instituições financeiras parceiras e movimentações feitas a partir do CPF.
A pontuação é de 0 a 1.000 e quanto mais alto melhor avaliado e maior possibilidade de conseguir crédito.
Sendo que, mesmo com uma boa pontuação, ainda pode haver restrição por parte das empresas pois, a análise irá depender da política de risco e critérios adotados por determinada empresa, e isso pode se diferenciar de uma para outra.
Mas então como é possível que o Score tenha zerado?
Antes de mais nada, não existe milagre quando se fala em aumentar o Score.
Na internet existem muitas ofertas suspeitas, e até serviços sendo oferecidos por e-mail para aumento de pontuação no Score, mas saiba que a única pessoa que pode melhorar seu Score de Crédito é você.
A pontuação do Score é dinâmica, ou seja, é calcula considerando o seu comportamento até o momento da consulta, e se altera quando acontece atualização de CEP, entrada ou saída da participação em empresa, presença ou ausência de consultas, presença ou ausência de dívidas vencidas negativadas.
No item Meu Score não muda, o que faço? Demos algumas informações de como movimentar o Score, e fazer ele “sair do lugar”.
Talvez ele esteja, seu Score, esteja zerado justamente por não haver movimentação de sua parte no mercado. Como assim?
O que queremos dizer com isto é que o Score é calculado a partir das suas movimentações, e “reputação” no sentido de obter contas em seu nome, pagá-las, e principalmente pagar em dia.
Que sejam contas de água, luz, telefone. Então quando não se paga nada, pois não tem nada no seu nome, não tem como avaliar o Score relacionado ao seu nome.
Esta pode ser uma explicação por ter um Score baixo ou zerado.
Para saber mais pode consultar os links indicados no item Meu Score não muda, o que faço?
Por que o Score pode estacionar?
Aqui tiraremos uma dúvida frequente: Porque o Score pode estacionar?
Este fato de o Score estacionar pode acontecer principalmente quando não há movimentação financeira.
Por exemplo, se não está fazendo compras, não temo conta em bancos, ou contas em seu nome, fica complicado de saber qual sua movimentação real.
Além disso, o sistema utiliza dados estatísticos econômicos e sociais para gerar uma probabilidade, ou seja, com todas estas informações é determinado à que grupo você melhor se enquadra de consumidores.
Todo esse cálculo é feito no momento que é feita a consulta, portanto, o Score pode ser considerado um crédito comportamental e a forma que você lida com pagamentos.
Acima falamos de movimentação, mas salientamos que precisa ter cautela, para não sair por aí se endividando. Saiba que vários pedidos de cartão de crédito, e vários financiamentos podem fazer seu Score reduzir.
Resumindo cada caso é um caso, e o período de alteração no Score pode levar em média de 30 dias a meses.
Meu Score reclame aqui
Que o número de reclamações sobre a pontuação de Score existe, não podemos negar. Basta consultar na internet o Score em Reclame Aqui, que veremos a insatisfação de alguns consumidores.
Mas ao que se deve inúmeras reclamações sobre o Score no Reclame Aqui?
A princípio são relatos de constrangimento, pontuação de Score que não aumenta, financiamentos negados, bancos se recusando a aumentar limite de cartão de crédito, lojas não querendo parcelar compras, Score zerado, enfim, insatisfações que atingem muitos consumidores.
Mesmo que haja insatisfação, sempre é importante tornar isso público, pois a sua dúvida ou reclamação podem ser a de outras pessoas.
Sabemos que a classificação do Score foi desenvolvida com o objetivo de auxiliar clientes (consumidores) e empresas no processo de concessão de créditos.
Assim como uma proteção contra o processo de superendividamento, levando em consideração situação econômica do país, e sustentabilidade do mercado. E quais dados são considerados para calcular a pontuação do Score?
Inicialmente são protestos, inadimplência, dados cadastrais em órgãos, e dados do IBGE. Sendo assim o cálculo pode se alterar, conforme os dados se alteram.
Tudo vai depender do momento em que fizer a consulta ao Score, que pode mudar inclusive após pouco tempo da recente consulta.
Finalmente, para acalmar os ânimos é importante ressaltar que, a pontuação do Score não é uma única fonte de consulta, visto que muitos consumidores embora tenham Score baixo, conseguem crédito e financiamentos, pois o Score funciona como um histórico, mas quem faz a concessão final é a empresa – bancos, lojas, financeiras, etc.
Gostou desse artigo?
Caso tenha alguma dúvida, deixe aqui sua pergunta e, fique ligado!
Responderemos em nossas próximas publicações.